讲座题目：金融科技在财富管理中的应用

报告人：李虹含研究员

报告时间：2020年5月8日（周五）下午14:00—17:30

报告地点：腾讯会议

主办单位：6163银河.net163.am

产业升级与区域金融湖北省协同创新中心

中南财经政法大学湖北金融研究中心

中南财经政法大学中国投资研究中心

内容摘要：第43次中国互联网络发展状况统计报告查询的数据显示，截止到2019年底，我国购买互联网理财产品的网民规模1.51亿，网民使用率为18.3%。而同期网络支付和手机网络支付的使用率已分别达到72.5%和71%。从市场供给侧的角度来理解，缺口就是方向，差距就是空间。财富管理行业应该紧紧抓住金融科技带来的新机遇，科学高效设计出既符合监管要求又满足人民财富管理需求的产品。

首先要积极稳妥推进财富管理领域金融科技应用，应该鼓励支持银行、证券、保险、基金、信托资产管理等财富管理机构加快自身的数字化转型，形成分层有序、品种齐全、数字化程度高的产品服务体系，充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台，打造线上自助化、标准化，线下专业化、个性化，线上线下良性互动的财富管理新模式。

其次是依托监管科技手段，有效提升风险防控能力。财富管理一方面是发展，另一方面是风险防控，特别是防控在创新中形成的新风险。防范风险始终是金融工作的根本性任务，由于财富管理产品往往具有跨行业、跨市场、跨区域的特点，其风险的关联性、传染性和外溢性较强，金融科技的深度应用，还可能会带来业务、技术、网络、数据等多重风险的叠加效应，从而使得财富管理领域的风险结构更加复杂多变。因此，应该与时俱进发展监管科技，夯实数据综合统计和风险监测基础设施，着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。对财富管理产品的发行销售、投资兑付等运作管理的各个环节，进行全面、动态、穿透式的监管。

最后，要切实做好金融消费者保护和风险教育工作。金融科技将有助于将更多社会群体纳入财富管理市场，提升财富管理体系的普惠水平。但我们还要清醒地看到，很多客户金融知识欠缺，风险意识不足，风险承受能力薄弱，要做好投资适当性的安排，需要切实保护消费者的风险教育工作，应该统一信息披露、风险提示等手段，增强理财产品服务的全流程的透明度。同时，积极运用大数据、人工智能等数据技术，优化理财产品的风险评级和投资者风险承受能力的评估体系，有效落实投资者适当性要求，强调卖者有责。应针对高净值客户、长尾客户等不同客群，分类开展金融知识普及和理财教育，引导金融消费者树立收益自享、风险自担的正确理念，打破刚性对付的不合理预期。同时，要持续组织严厉打击以互联网理财、互联网金融为名，实施非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为，营造更加诚信健康的财富管理市场环境。

主讲人简介: 李虹含，男，金融学博士后，新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍尔果斯市副市长、霍尔果斯经济开发区管委会副主任，中共中央组织部、共青团中央第19—20批援疆博士服务团成员。中国社会科学院金融研究所副研究员，中国人民大学国际货币所研究员。中央电视台财经频道财经评论员，新华社特约经济分析师，人民日报特约作者。

李虹含博士曾长期在清华大学五道口6163银河.net163.am、中国人民大学财政6163银河.net163.am、对外经济贸易大学、中南财经政法大学、广西大学等十余所高校担任金融学博士生、硕士生导师，并担任EMBA、MBA课程班专业老师。

在《金融研究》《人民日报》《半月谈》《中国社会科学报》《中国金融》《金融时报》《银行家》等权威报刊发表文章一百余篇，主持国家级课题多项，荣获十余个国家、省部级奖项。

其主要研究领域集中于金融科技等方面，其主要研究成果观点包括：利用金融科技推动“一带一路”中的人民币国际化与跨境金融业务建设；使用金融科技新技术解决小微企业融资难融资贵；保持好中国金融业对外开放过程中的力度与节奏，做好中国金融安全的防护；呼吁防范金融科技业务的相关风险，做好“沙箱监管”的隔离防控，支持金融科技项目落地融资，防止利用科技手段的非法募资行为。

其在新华社、人民网等财经网站上担任意见领袖的专栏类文章也广受读者和研究领域的好评。